Второй уровень кредитной системы представлен коммерческими банками. Коммерческие банки действуют на основе Закона РФ «О банках и банковской деятельности». Коммерческие банки являются самостоятельными коммерческими предприятиями, конечной целью которых является получение прибыли. Соответственно их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Они не подчиняются в административном порядке Центробанку, а лишь выполняют его указания в пределах норм, определяемых законами. Коммерческие банки функционируют на основании лицензий, выдаваемых Центральным банком России. Эти лицензии имеют универсальный характер и дают право на осуществление ряда банковских операций (например, на осуществление кредитной, инвестиционной, посреднической, ипотечной и прочей коммерческой деятельности). Это принципиально отличается от практики лицензирования в зарубежных странах, где лицензии определяют специализацию банка по видам деятельности. Коммерческие банки опираются на следующие принципы деятельности: Коммерческие банки должны работать в лимитах реально имеющихся ресурсов. Они должны обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными возможностями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике собранных им ресурсов. Это относится к срокам привлечения ресурсов, а затем их размещения. Если банк будет привлекать средства на короткие сроки, а инвестировать их в долгосрочные операции, то его ликвидность окажется под угрозой. Коммерческие банки обладают экономической самостоятельностью. Данный принцип деятельности коммерческого банка предполагает свободное распоряжение ресурсами банка, свободу выбора клиентов банка, свободное распоряжение доходами банка. Взаимоотношение коммерческого банка со своими клиентами носит коммерческий характер. Этот принцип реализуется, когда банк предоставляет ссуды и величина ссудного процента определяется им на основе рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Коммерческие банки выполняют ряд функций, к которым относят: посредничество в кредите, которое осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятия и частных лиц. Особенность этой функции состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования и последующая капитализация. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве между всеми экономическими субъектами рынка; стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, мобилизуют тем самым имеющиеся в хозяйстве сбережения через формирование эффективных стимулов к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе эффективной процентной политики по сберегательным вкладам клиентов коммерческих банков; посредничество в платежах. Коммерческие банки выступают посредниками в платежах между отдельными хозяйствующими субъектами, т.е. обслуживают безналичный оборот; посредничество на финансовых рынках. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника, инвестиционного консультанта, дилера и инвестиционных компаний. Деятельность коммерческих банков складывается из пассивных и активных операций. Пассивные операции – это действия коммерческого банка по формированию ресурсов. Основными источниками формирования денежных ресурсов банка являются собственные, эмиссионные и привлеченные средства. К собственным средствам относят фонды денежных средств, образованные в процессе создания или учреждения банка, уставной капитал (акционерный капитал), полученный в процессе коммерческой деятельности (прибыль), резервный капитал (денежный фонд, сформированный за счет текущей прибыли на цели покрытия непредвиденных убытков). Эмиссионными средствами банка являются облигационные займы и выпуск банковских векселей. К привлеченным средствам относят межбанковские кредиты и средства, сформированные в процессе осуществления банком депозитных операций. Межбанковские операции – это источник пополнения привлеченных ресурсов банка через ссуды на межбанковском рынке, т.е. взаимного кредитования банковских учреждений. Депозиты – это сумма денег, которую клиент банка вносит на хранение и может использовать для расчетов или изъятия наличными. Депозитные операции делят на: срочные и бессрочные.

Заказать аналогичную работу

Каталог докладов, эссе

Узнайте цену написания своей работы

Похожие работы:

• Коммерческие банки и их операции
Второй уровень кредитной системы представлен коммерческими банками. Коммерческие банки действуют на основе Закона РФ «О банках и банковской деятельности». Коммерческие банки являются самостоятельными...


• Коммерческие банки
Функции коммерческих банков — это, прежде всего, аккумулирование депозитов и ведение текущих счетов; оплата выписанных на эти банки чеков; предоставление кредитов предпринимателям. Коммерческие банки ...


• Коммерческие банки и их функции
Основное звено банковской системы Российской Федерации — коммерческие банки. Они занимаются непосредственным обслуживанием хозяйствующих субъектов (предприятий, организаций) и населения. Коммерч...


• Коммерческие банки и предложение денег
Коммерческие банки, как финансовые институты, аккумулируют денежные средства в виде депозитов населения и фирм, а затем выдают накопленные средства в виде кредитов различным рыночным агентам. Именно б...


• Коммерческие банки как участники валютного рынка
Валютный рынок является важным элементом мирового хозяйства, а также составной частью финансового рынка. С институциональной точки зрения валютный рынок — это совокупность различных экономичес...