Оформление и учет кредитов, предоставленных клиентам банка

В деятельности коммерческого банка преобладают краткосрочные кредиты. Оформление ссуд в банке производится кредитным отделом. Для рассмотрения вопроса о получении краткосрочного кредита юридические лица представляют в кредитный отдел следующие документы:
1. Заявку на получение кредита по установленной форме.
2. Юридические документы (нотариально заверенные):
2.1. Учредительный договор.
2.2. Устав.
2.3. Свидетельство о регистрации.
2.4. Карточку образцов подписей и печати (первый экземпляр).
2.5. Справку о паспортных данных, прописке и местожительстве руководителя и главного бухгалтера, а также лиц, уполномоченных для ведения переговоров о кредите на основании доверенности о праве ведения подобных переговоров.
2.6. Копию лицензий на осуществление видов деятельности, подлежащих лицензированию.
3. Бухгалтерскую отчетность.
Баланс предприятия с приложениями по состоянию на последнюю отчетную дату, заверенный налоговой инспекцией; расшифровка статей по балансу: основные средства, производственные запасы, готовая продукция, товары, расчеты с дебиторами, расчеты с кредиторами, долгосрочные и краткосрочные займы.
4. Документы, характеризующие финансовое состояние клиента.
4.1. Выписки со счетов (рублевого и валютных) за последние три месяца (для не клиентов Банка).
4.2. Копии накладных (по импортным товарам - таможенных деклараций), подтверждающих поступление товаров клиенту по кредитуемой сделке.
4.3. Копии кредитных договоров клиента с другими банками, действующих на момент подачи заявки на кредит.
4.4. Копии договоров клиента на аренду офисных и складских помещений или документов, подтверждающих право собственности заемщика на занимаемые помещения.
5. Информацию об объекте кредитования.
5.1. Технико-экономическое обоснование.
5.2. Копии контрактов или иных документов, подтверждающих целевое использование кредита в соответствии с технико-экономическим обоснованием.
5.3. Копии договоров или иных документов, подтверждающих реализацию приобретаемых товаров в соответствии с ТЭО.
5.4. Копии необходимых лицензий и квот на экспорт продукции.
5.5. Документы, подтверждающие обеспечение кредита (договор залога, гарантии третьих лиц).
Сотрудником кредитного управления могут быть затребованы дополнительные документы в зависимости от особенностей кредитуемой программы.