Кредиты под поручительства третьих лиц

Кредиты под поручительства выдаются ссудозаемщикам в том случае, если поручитель является платежеспособным лицом. Платежеспособность поручителя должна быть установлена банком-кредитором на основании представленной им финансовой отчетности за истекший год, заверенной аудитором, бухгалтерского баланса на последнюю дату, а также данных о состоянии и движении средств по его расчетному счету за последние 3—6 месяцев, о наличии у него ссудной задолженности (в разрезе банков-кредиторов с указанием сроков погашения) и выданных поручительствах в адрес других третьих лиц. При наличии у поручителя нескольких расчетных счетов в разных банках сведения о движении средств должны представляться по всем открытым счетам. После этого между банком-кредитором заемщика и поручителем последнего заключается договор поручительства.
В договоре поручительства должны быть указаны наименование заемщика, за которого поручитель обязуется полностью возместить не исполненные должником (заемщиком) обязательства; номер и дата обязательства, во исполнение которого выдается данное поручительство; сумма этого обязательства и расходов, связанных с его исполнением (уплата процентов, в том числе повышенных, возмещение судебных издержек по взысканию долга и всех других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником); срок исполнения обязательства. В договоре поручительства поручитель должен удостоверить свое согласие на бесспорное списание сумм с его расчетного счета во исполнение обязанностей по настоящему договору, для чего он обязуется в трехдневный срок заключить дополнительное соглашение к договору на осуществление расчетно-кассового обслуживания (к договору банковского счета) с обслуживающим его банком (копию этого дополнительного соглашения к договору банковского счета поручитель должен представить в банккредитор заемщика). Последнее обстоятельство дает возможность банку-кредитору при наступлении срока погашения ссуды и отсутствии средств на счете ссудозаемщика выставить на инкассо в адрес поручителя платежное требование на безакцептное списание средств с его расчетного счета в обслуживающем банке, который должен его  беспрепятственно исполнить.
В настоящее время в банковской практике стали использоваться и поручительства Правительства РФ, а также субъектов Российской Федерации. Последние выступают поручителями по кредитам:
а) предоставляемым банками крупным коммерческим структурам, находящимся в государственной собственности, выполняющим заказы по целевым программам органов государственной власти соответствующего уровня;
б) непосредственно самим нижестоящим исполнительным органам государственных структур власти на различные цели (для покрытия кассового разрыва при исполнении государственного бюджета; под ценные бумаги, выпускаемые для финансирования целевых программ развития региона или республики и на другие цели).
В этом случае в кредитных досье заемщиков должны находиться:
• решение соответствующего органа государственной власти о предоставлении поручительства конкретному заемщику с указанием его суммы и срока действия;
• отчеты об исполнении бюджета по доходам и расходам за соответствующие периоды текущего года с объяснительными к ним записками;
• банковский анализ представленной документации с выводами о возможности принятия поручительства в обеспечение кредитного договора заемщика;
• решение кредитного комитета или Правления банка о возможности выдачи кредита заемщику под поручительство соответствующего органа государственной власти. Поручительства третьих лиц, принятые в обеспечение выдаваемых банком кредитов, должны быть отражены в бухгалтерском учете за балансом, на внебалансовом счете 91305 «Гарантии, поручительства, полученные банком».
В том случае, если поручитель отказывается от выполнения своего обязательства или является к моменту предъявления к нему требования о погашении кредита банком-кредитором заемщика неплатежеспособным, последний должен обратиться с иском в арбитраж или третейский суд.
 

Похожие работы:

• Кредиты под поручительства третьих лиц
Кредиты под поручительства выдаются ссудозаемщикам в том случае, если поручитель является платежеспособным лицом. Платежеспособность поручителя должна быть установлена банком-кредитором на основании п...


• Договор поручительства
Юридические основы хозяйственных взаимоотношений между участниками договора поручительства определяются ст.361-367 Гражданского кодекса России. Краткое изложение их состоит в следующем. По данному дог...


• Договор поручительства
Юридические основы хозяйственных взаимоотношений между участниками договора поручительства определяются ст.361-367 Гражданского кодекса России. Краткое изложение их состоит в следующем. По данному дог...


• Договор поручительства
Одним из способов обеспечения исполнения обязательства является договор поручительства, который является безвозмездным. По данному договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечат...


• Межбанковские кредиты
Коммерческие банки кредитные ресурсы могут пополнять посредством привлечения временно свободных денежных средств других банков, т.е. за счет межбанковского кредита (МБК). Практически все банки время...