Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.
Рис. 2.1. Организационная структура банка
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.
Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.
В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.
Проведем оценку динамики развития основных показателей финансовой деятельности Тверского ОСБ Сбербанка РФ (табл. 1):
Таблица 1.
Динамика валюты баланса коммерческого банка Тверского ОСБ Сбербанка РФ за 2006-2008 гг.
Показатели 2006 2007 2008
Валюта баланса (тыс. руб.) 226 159 330 090 475 438
Темп прироста (%) - 45,95 44,03
Как видно из табл. 1, валюта баланса анализируемого банка имеет положительную динамику. Во втором периоде объем валюты увеличился на 45,95 %, а в третьем периоде вырос на 44,03 %. Рост валюты баланса свидетельствует не только об устойчивой положительной тенденции роста банковских операций, но и работе банка в целом как динамично развивающегося финансово-кредитного учреждения.
Таблица 2.
Результаты деятельности Тверского ОСБ Сбербанка РФ за 2006-2008 гг. и прирост показателей
Показатели 2006 2007 Темп прироста, % 2008 Темп прироста, %
Активы 226 159 330 090 45,95 475 438 44,03
Кредиты юр.лицам 157 200,00 212 900,00 35,43 314 497,00 47,72
Кредиты физ.лицам 917 3 046,00 232,17 3 855,00 26,56
Депозиты 941 607 -35,49 756 24,55
Капитал 139 445 184 598 32,38 214 788 16,35
Анализ исследуемых результатов деятельности свидетельствует о наращивании банком активных операций, что подтверждает прирост кредитов, выданных юридическим (35,43 % в 2006 и 47,72 % в 2007) и физическим лицам (237,17 % в 2007 г. и 26,56 % в 2008 г.). Объем депозитной базы также увеличился и составил в 2008 г. – 756 тыс. рублей, что на 24,55 % выше показателя предыдущего года. Капитал Банка увеличился на 16,35 % в третьем периоде и составил 214 788 тыс. рублей. Источником роста капитала стала капитализация нераспределенной прибыли.
Наибольший удельный вес в структуре депозитов Тверского ОСБ Сбербанка РФ (51 %) занимают депозиты со сроком размещения от 1 года до 3 лет, 35 % занимают вклады, размещенные на срок от 181 дня до 1 года (рис. 1).
Рис. 1. Структура депозитов Тверского ОСБ Сбербанка РФ по срокам
Таблица 3.
Основные коэффициенты Тверского ОСБ Сбербанка РФ за 2006-2008 гг. (%)
Показатели 2006 2007 Темп прироста, % 2008 Темп прироста, %
Рентабельность активов (ROA) -2,55 3,05 219,63 2,06 -32,45
Рентабельность капитала (ROE) -4,14 5,46 231,90 4,56 -16,38
Кредиты физ. лицам/Активы 0,004 0,009 127,584 0,008 -12,132
Кредиты юр. лицам/Активы 0,70 0,64 -7,209 0,66 2,560
Кредиты/Депозиты 168,03 355,76 111,723 421,10 18,367
Снижение рентабельности активов банка на 32,45 % в третьем периоде является отражением уменьшения эффективности работы его управляющих. Показатель рентабельности капитала (ROE) измеряет прибыльность банка с позиции его владельцев (акционеров) и свидетельствует об эффективности использования средств, вложенных акционерами в банк. Его снижение свидетельствует о том, что банк пока не успел «левереджировать» новый капитал (т.е. нарастить на его основе адекватный уровень привлеченных средств, позволяющий зарабатывать прибыль с целевым уровнем рентабельности).
Коэффициент отношения кредитов к депозитам в то же время вырос до 421,10 со 168,03 в 2006 г., что говорит о росте базы активов и том, что банк вынужден привлекать средства с рынков капитала. |
обратная связь
